En el artículo de hoy nos centramos en las consecuencias de la subida del Euríbor en las hipotecas ya que el incremento de este índice bancario va a incrementar las hipotecas variables.
Después de mucho tiempo sin subir el Euríbor que marca el precio de los préstamos de los bancos vuelve a subir. Este nuevo escenario es una fuente de preocupación en el mercado hipotecario, en especial, a las personas que tienen hipoteca variable.
¿Cuáles son las consecuencias de la subida del Euríbor en las hipotecas?
Los expertos calculan que la ligera subida del Euríbor ocurrida desde inicios de año tendrá efectos negativos para los propietarios que tengan contratadas hipotecas variables.
Se calcula que de seguir subiendo a este ritmo llevará el aumento de las hipotecas variables entre 600 y 1.200 euros anuales.
Este incremento no ocurría desde hace años, en concreto desde tiempos anteriores a la pandemia del coronavirus. En concreto, desde septiembre de 2014 cuando el indicador más usado en España para las hipotecas no sufría una subida.
El Euríbor alcanzó valores positivos colocándose en 0,013% a finales de abril. El efecto de esta pequeña subida va a afectar a los propietarios con préstamos de viviendas variables.
Las hipotecas fijas no se van a ver afectadas. El INE o Instituto Nacional de Estadística sitúa en un 27,3 por ciento el número de hipotecas variables firmadas el pasado mes de marzo.
Es decir, un propietario de cada cuatro va a ver cómo su préstamo hipotecario se verá incrementando a final de año en una cantidad que rondará los 600 y 1.200 euros, según la subida que sufra el Euríbor los próximos meses.
Curiosamente, el porcentaje de hipotecas fijas firmadas en marzo es uno de los valores más alto de los últimos tiempos con una cifra del 73,8 por ciento.
Los intereses medios anuales para hipotecas variables fue del 2,15 por ciento y 2,68 para las fijas.
La elección de contratar una hipoteca fija o variable es una decisión difícil de tomar ya que nunca se sabe cuándo va a subir el Euríbor. En un escenario económico alcista como el actual es mejor contratar una hipoteca fija.
De hecho, en marzo muchos propietarios decidieron cambiar su hipoteca variable a fija para evitar las subidas de interés del BCE o Banco Central Europeo.
Esta protección en forma de cambio de tipo para la hipoteca era bastante obvia si tenemos en cuenta que el BCE llevaba tiempo anunciando una futura subida de interés del Euríbor.
¿Cómo afectará esta subida al mercado inmobiliario?
El sector de las viviendas se está recuperando en este 2022 y como muestra un dato, en el 2021 se realizaron más de 565.000 operaciones de compra-venta de viviendas, tal y como lo confirma el INE.
Este dato es una subida del 34,6 por ciento con respecto a 2020 lo que confirma la tendencia alcista del sector. Este ciclo de subidas confirma la teoría de que la vivienda sigue siendo un valor seguro ya que los propietarios se sienten seguros comprando casas y pisos.
A pesar de los cambios en los últimos años en el mercado del alquiler, España sigue siendo un país de propietarios. Eso no quita que los alquileres aumenten con respecto a años pasados, pero lo cierto es que los españoles y españolas prefieren comprar pisos y contratar hipotecas fijas.
Tal es así que el mercado hipotecario está experimentando una subida en los últimos años con la firma de nuevas hipotecas.
En marzo el número de préstamos bancarios de viviendas incrementó un 18 por ciento con respecto al mismo mes de 2021, hasta sumar 43.378 préstamos.
Esta cifra es la más alta desde febrero del 2011 y la mayor del mes de marzo desde 2010, cuando se firmaron más de 54.000 hipotecas.
Marzo no ha sido el único mes positivo en la demanda de viviendas, sin embargo, esta situación alcista se puede ver afectada por los tipos de interés.
De momento, los tipos de interés se mantienen a un nivel bajo, pero será difícil evitar que sigan subiendo. De hecho, el Euríbor a 12 meses ha llegado estos días al nivel más alto desde 2014.
El pasado mes de abril el indicador bajó y subió varias veces hasta acumular un mes con subidas diarias positivas.
Esta subida del Euribor contrasta con su nivel 0 que mantuvo varios años. La tendencia positiva del índice usado en las hipotecas afecta negativamente a los propietarios.
A mayor subida del Euríbor más cantidad a pagar por parte de los dueños de un piso con hipoteca variable.
Subida de precio para las hipotecas variables
La subida del Euríbor disparará la hipoteca media unos 613 euros cada año. Teniendo en cuenta que en España existen unos 4 millones de hipotecas variables, aproximadamente, igual es buen momento para cambiar a una fija.
Y es que el encarecimiento de una hipoteca media en España será de 600 euros, pero puede llegar a 1.200 si sigue subiendo el índice hipotecario.
Para hacernos una idea, una hipoteca de 150.000 euros a 20 años variable con un valor del 1 por ciento sobre el Euríbor anual pagará 708 euros al mes, cuando antes pagaría 658 euros.
Esta subida de 51 euros cada mes equivale a unos 613 euros anuales.
Si eres propietario y tienes una hipoteca variable nuestro consejo es que valores la situación y esperes hasta julio para ver cómo evoluciona el mercado. Se supone que el mes de julio el Euríbor seguirá subiendo con motivo del aumento de la inflación provocada por la invasión rusa de Ucrania.
En caso de mantenerse estable podrías valorar mantener la hipoteca variable, en caso contrario igual es buen momento para contratar una hipoteca fija.
Esperamos que con esta información sobre consecuencias de la subida del Euríbor en las hipotecas te ayude a decidir. En caso de que necesites ampliar más detalle puedes ponerte en contacto con nosotros.
En RenovaliaInmobiliaria estaremos encantados de ayudarte con tu consulta sea cual esa.
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