La difícil situación económica en España y en Europa ha provocado que la escalada de precios del IPC apenas dé un respiro a los ciudadanos. En este artículo vamos a estudiar cómo está repercutiendo la guerra de Ucrania y cómo afecta la subida de los precios y tipos de interés en el sector inmobiliario en el 2022.
Sector inmobiliario en el 2022: ¿Cómo afecta la inflación y la subida de tipos de interés?
El IPC o Índice de precios de Consumo de septiembre presentado por el INE o Instituto Nacional de Estadística este pasado mes de octubre alcanzó un 9 por ciento, situándose un 1,5 menos de su último registro de agosto.
Aunque esta bajada es esperanzadora, el IPC lleva más meses de subida constante a excepción del mes de abril cuando bajó a 8,3 por ciento.
Esta situación general de subida ha provocado un aumento general en los precios y en la cesta de la compra de los consumidores. Pero no solo eso, los gobiernos y países han tenido que tomar medidas drásticas frente a esta situación de crisis energética.
Así, el Banco Central Europeo ha subido los precios de los tipos de interés al 1,25 por ciento.
Este año la subida ha sido constante, y es que desde 2016 que no subían tanto. De hecho, ya en julio subieron medio punto, no obstante, el pasado mes de septiembre la Unión Europea se ha visto obligada a subir los tipos hasta 1,25 por ciento para paliar los efectos de la inflación.
¿Qué son los tipos de interés del BCE y cómo afectan a los precios y las hipotecas?
Los tipos de interés del BCE se fijan cada seis meses, en un proceso en el que participa el Consejo de Gobierno del BCE.
El tipo de interés se basa en la opinión del banco sobre la coyuntura económica y el valor del euro en relación con otras monedas.
Los tipos de interés se fijan para alcanzar el objetivo de estabilidad de precios del BCE.
Al fijar el tipo de interés, el BCE intenta señalar su opinión sobre las perspectivas económicas y la salud del euro.
Los prestamistas y las entidades bancarias utilizan el tipo de interés como señal para juzgar el rendimiento que pueden esperar al comprometer fondos en otros compromisos económicos.
También lo utilizan los inversores para calibrar el valor percibido de las monedas y los préstamos. Al fijar los tipos de interés, el Consejo de Gobierno se guía por una serie de factores.
Entre ellos, la situación económica actual, los niveles de inflación y estado económico del euro. Como resultado, los tipos de interés pueden fluctuar bastante a lo largo del tiempo.
¿Qué relación tiene los tipos de interés del BCE con las hipotecas y los pisos?
Cuando se trata de hipotecas y pisos, el tipo de interés del BCE es uno de los factores más importantes a tener en cuenta.
Este tipo de interés lo fija el Banco Central Europeo y es clave para determinar el coste de los préstamos para la de compra de vivienda.
Por ejemplo, si el tipo de interés del BCE es más alto en general es más caro comprar una propiedad ya que sube la hipoteca en el caso de que sea variable.
De hecho, la subida al 1,25 por ciento supone una subida media de 178 euros al mes en caso de una hipoteca variable.
¿Qué es el Euríbor y qué relación tiene con los tipos de interés?
Si es una hipoteca fija no afectaría la subida. Hay que tener en cuenta que esta subida de precios del tipo de interés afecta al Euríbor que es el indicador de referencia para las hipotecas.
El Euribor es el tipo de referencia utilizado habitualmente para los tipos de interés en Europa. También se conoce como Tipo de Oferta Interbancaria en Euros (Eibor).
El Euribor se compone de un tipo base y un factor de conversión, que son actualizados semanalmente por el Banco Central Europeo
¿Cómo afecta la inflación y la subida de tipos de interés al sector inmobiliario en 2022?
La inflación es un aumento general de los precios de los bienes y servicios en toda la economía. Cuando la inflación es alta, hace más difícil que la gente pueda permitirse los bienes y servicios que necesita.
Esto puede tener un efecto sustancial en el sector inmobiliario, ya que las propiedades suelen tener precios bastante estables, que pueden variar según la ciudad y el tipo de propiedad.
Por lo general cuando la inflación es alta se crea un entorno en el que la gente es menos propensa a comprar propiedades y prefiere alquilar.
Esta situación no sucede con el mercado del alquiler, ya que mientras la inflación afecta a la adquisición de propiedades no ocurre lo mismo con el arrendamiento de los pisos. De hecho, según datos del INE, las ventas de viviendas este año se han mantenido este 2022.
El incremento del mercado del alquiler está sufriendo una subida moderada debido a la actual situación económica.
Esto tendría un impacto negativo en el mercado de la vivienda y podría frenar el crecimiento del sector inmobiliario en los próximos años. El BCE estima que la inflación bajará a partir del próximo 2023 y sitúa un 8,3 por ciento para finales de año en España.
Estimaciones del BCE para el 2023
Asimismo, el año que viene el IPC será del 5,5 por ciento y un 2,3 por ciento para 2024, según datos del Banco Central Europeo.
A falta de unos meses para el cierre del 2022, lo cierto es que el sector inmobiliario en el 2022 ha sufrido ligeramente las consecuencias de la subida de tipos de interés del mercado y de la guerra de Ucrania.
Lo que suceda en el futuro dependerá de cómo se desarrolle el conflicto bélico en los próximos meses y los niveles de inflación. En caso de seguir bajando la inflación, es muy probable que la política del BCE sea la de contención de los tipos de interés.
Con esto acabamos el análisis del sector inmobiliario en el 2022 y cómo se ha visto afectado este año por la crisis energética y el incremento de la cesta de la compra.
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Finalmente, os recordamos que en nuestro blog inmobiliario podéis encontrar contenido actualizado sobre el sector de la vivienda.
